Что нужно знать про безналичном расчете и эквайринге

Статьи

Безналичный расчет и эквайринг: что важно знать

Сен 9, 2025 от bbuhcom

В последние годы безналичные расчеты стали настолько привычными, что уже сложно представить жизнь без банковских карт и онлайн-платежей. Но вместе с удобством приходит и ответственность. Федеральная налоговая служба (ФНС) активно развивает свои аналитические системы, чтобы проверять операции по безналу. И если вы ведете бизнес или просто часто пользуетесь эквайрингом, важно понимать, как это может на вас повлиять.

Почему налоговая интересуется безналичными расчетами?

ФНС не враг. Их задача следить за соблюдением закона и обеспечивать прозрачность финансовых операций. Безналичные платежи — это огромный поток данных, который позволяет налоговой быстро выявлять нарушения.

Например:

Скрытие доходов: если бизнес проводит часть операций «мимо кассы», это сразу заметно.
Несоответствие отчетности: когда данные по эквайрингу не совпадают с налоговыми декларациями, возникают вопросы.
Подозрительные транзакции: крупные суммы или частые переводы между счетами могут вызвать подозрения.

Как вести себя правильно?

Есть несколько простых правил, которые помогут вам избежать лишних вопросов со стороны налоговой:

Ведите учет доходов и расходов. Неважно, бизнес у вас или вы просто сдаете квартиру в аренду — фиксируйте все поступления и траты. Это поможет вам в случае проверки доказать, что все операции прозрачны.
Используйте официальные платежные системы. Если вы принимаете деньги за услуги или товары, подключите эквайринг через банк или легальную платежную платформу. Это не только удобно, но и безопасно.
Соблюдайте налоговое законодательство. Да, налоги платить не всегда приятно, но это лучше, чем штрафы и судебные разбирательства. Если у вас есть сомнения, проконсультируйтесь с бухгалтером или налоговым консультантом.
Не бойтесь проверок. Если ФНС заинтересовалась вашими операциями, главное — сохранять спокойствие и предоставлять всю необходимую информацию. Обычно вопросы возникают из-за несоответствий, которые можно легко объяснить.

Что делать, если ФНС уже заинтересовалась?

Во-первых, не паниковать. Проверка — это стандартная процедура, и если у вас всё в порядке с документами и отчетностью, беспокоиться не о чем.

Во-вторых:

Подготовьте все необходимые документы: договоры, чеки, выписки.
Сотрудничайте с инспектором: отвечайте на вопросы честно и предоставляйте информацию вовремя.
Если возникают сложности, обратитесь за помощью к профессионалам — юристам или бухгалтерам

Безналичный расчет — это удобно и современно, но важно помнить, что за этим стоит определенная ответственность. ФНС не стремится «наказать» каждого пользователя эквайринга, их задача — обеспечить порядок.

Если вы ведете дела честно и прозрачно, бояться нечего. А если возникают вопросы — всегда можно найти решение.

Как создать подушку безопасности для бизнеса

Статьи

Финансовая подушка для бизнеса: зачем и как создать

Авг 23, 2025 от bbuhcom

Финансовая подушка бизнеса — это резерв средств, который помогает компании пережить трудные периоды без угрозы для ее существования. По сути, это «подушка безопасности», аналогичная личным сбережениям, но рассчитанная на потребности бизнеса.

Наличие резервного фонда особенно важно для предпринимателей и ИП: непредвиденные расходы, задержка оплаты от клиентов, падение спроса или экономический кризис могут застать врасплох. Если нет запасов, приходится брать кредиты на невыгодных условиях или срочно продавать активы.

Кризисная подушка защищает бизнес от резких колебаний рынка, позволяет продолжать работу и выполнять обязательства перед сотрудниками, поставщиками и клиентами. Это не просто деньги «на черный день», а стратегический инструмент финансового планирования, который дает компании устойчивость и уверенность в будущем.

Оптимальный размер

Универсального ответа на вопрос, какой должна быть финансовая подушка для бизнеса, нет — многое зависит от масштабов компании, отрасли и регулярных расходов. Однако эксперты рекомендуют ориентироваться на сумму, равную 3–6 месяцам операционных затрат.

Для ИП в сфере услуг подушка может быть меньше, если расходы низкие, а доходы стабильные. В то же время в торговле или производстве, где требуется закупка сырья и оплата аренды складов, резерв лучше увеличить.

Важно помнить, что слишком маленькая сумма не спасет в кризис, а слишком большая может «замораживать» ресурсы, которые могли бы работать и приносить прибыль. Поэтому оптимальный размер нужно рассчитывать индивидуально, учитывая риски и особенности бизнеса.

Способы накопления

Создание резервного фонда — это не разовая задача, а процесс. Вот несколько рабочих подходов:

Фиксированный процент от прибыли. После каждого месяца или квартала откладывать, например, 10–15% чистого дохода в фонд безопасности.
Экономия на расходах. Регулярный анализ затрат помогает выявить лишние траты и направить высвободившиеся деньги в накопления для бизнеса.
Доход от дополнительных услуг или проектов. Любая внеплановая прибыль может стать «кирпичиком» в вашей кризисной подушке.
Сезонная подготовка. В преддверии периодов снижения спроса (например, летом для B2B-сегмента) усиливать отчисления в резерв.

Главное — превратить накопление в привычку. Даже небольшие суммы, откладываемые регулярно, за год или два превращаются в весомый фонд.

Где хранить средства

Финансовая подушка бизнеса должна быть не только доступной, но и защищенной. Основные варианты хранения:

Отдельный банковский счет. Удобно контролировать движение средств и не смешивать резерв с операционными деньгами.
Депозит с возможностью частичного снятия. Подойдет, если хотите сохранить доступ и при этом получать небольшой доход от процентов.
Высоколиквидные активы. Например, облигации надежных эмитентов, которые можно быстро продать при необходимости.

Не стоит держать всю подушку в наличных или полностью вкладывать ее в рискованные инструменты — главная цель фонда безопасности не в том, чтобы заработать, а в том, чтобы сохранить капитал и обеспечить защиту бизнеса.

Финансовая подушка для бизнеса — это не роскошь, а необходимость. Она дает время и свободу для принятия решений в сложных ситуациях, снижает зависимость от кредитов и позволяет сосредоточиться на развитии.

Начать формировать ее можно уже сегодня — постепенно, системно и с четким планом.

Упрощенная регистрации бизнеса продление эксперимента

Статьи

Эксперимент по упрощенной регистрации бизнеса продлен до 2026 года

Авг 9, 2025 от bbuhcom

Правительство России приняло решение продлить эксперимент по реализации сервиса «Старт бизнеса онлайн» до 1 марта 2026 года. Соответствующее постановление № 248 от 1 марта 2025 года уже опубликовано на официальном портале правовой информации.

Этот эксперимент стартовал 1 марта 2024 года и сразу привлек внимание предпринимателей. Сервис позволяет зарегистрировать юридическое лицо или индивидуального предпринимателя в упрощенном порядке, полностью дистанционно. Вам больше не нужно ходить в налоговую или банк — все можно сделать онлайн!

Что входит в комплексную услугу?

Электронная регистрация бизнеса — быстро и удобно.
Получение электронной подписи — без личного присутствия, прямо через интернет.
Открытие расчетного счета в банке — дистанционно, без визита в отделение.

С помощью сервиса вы можете зарегистрировать бизнес, получить электронную подпись и открыть счет буквально за несколько кликов. Особенно приятно, что расчетным счетом можно начать пользоваться уже со дня регистрации.

Как это работает?

Все просто: выбираете банк, даете согласие на удаленную выдачу электронной подписи, загружаете необходимые документы через электронные сервисы ФНС или банка-участника эксперимента и готово!

Изначально предполагалось, что эксперимент продлится до 1 марта 2025 года. Однако теперь его решили продлить еще на год, чтобы доработать технологические решения и расширить функционал.

Какие новшества планируются?

Минфин уже анонсировал несколько интересных опций:

1. Выбор оператора фискальных данных — это поможет предпринимателям подобрать подходящую модель кассовой техники и фискального накопителя для работы с физическими лицами.
2. Выбор оператора электронного документооборота — такая функция облегчит взаимодействие с налоговыми органами и контрагентами.

Продление эксперимента — отличная новость для тех, кто только планирует открыть свое дело или хочет сделать это максимально быстро и удобно. Новый сервис экономит время, силы и нервы, позволяя сосредоточиться на развитии бизнеса.

Если вы давно мечтали стать предпринимателем, но вас пугала сложность оформления документов, сейчас самое подходящее время воспользоваться этой возможностью и сделать первый шаг к своему бизнесу легко и без лишних хлопот!

Ограничения переводов физическим лицам в 2025 году

Статьи

Переводы физлиц с 1 июня 2025 года: кому начислят налоги и заблокируют карту?

Июл 14, 2025 от bbuhcom

С 1 июня 2025 года в России вступили в силу новые правила, касающиеся переводов между физическими лицами. Эти изменения направлены на усиление контроля за финансовыми операциями граждан, а также на борьбу с теневыми доходами. В данной статье разберем, что именно изменится, кого могут затронуть эти нововведения и как избежать неприятных последствий.

Что изменится?

Основное новшество заключается в том, что налоговые органы получат больше возможностей для анализа переводов между физическими лицами. Банки и платежные системы будут обязаны предоставлять информацию о переводах, если они превышают определенные пороговые значения или вызывают подозрения. Это касается как переводов внутри страны, так и международных транзакций.

Рассмотрим ключевые аспекты изменений:

Усиленный контроль за крупными переводами. Если сумма перевода превышает установленный порог (например, 600 тысяч рублей), такая операция автоматически попадет в поле зрения налоговых органов.
Анализ регулярных переводов. Если физическое лицо регулярно получает средства от разных отправителей, это может быть расценено как признак предпринимательской деятельности. В таком случае налоговая служба вправе запросить пояснения и начислить налоги.
Блокировка счетов при подозрении на нарушения. Банки смогут временно блокировать карты или счета, если операции покажутся им сомнительными. Это делается для предотвращения возможного уклонения от уплаты налогов.

Кого могут затронуть новые правила?

Фрилансеры и самозанятые. Люди, работающие на себя и получающие оплату на карту, находятся в зоне риска. Если вы не зарегистрированы как самозанятый или индивидуальный предприниматель, но регулярно получаете переводы от разных лиц, налоговая служба может заподозрить вас в сокрытии доходов.
Те, кто получает помощь от родственников. Если вы часто получаете денежные переводы от родственников или друзей, это также может привлечь внимание. Особенно это касается крупных сумм или регулярных поступлений.
Продавцы товаров и услуг без регистрации. Граждане, которые продают товары через интернет (например, на маркетплейсах или в соцсетях) и не декларируют свои доходы, могут столкнуться с проблемами. Налоговая служба может расценить такие переводы как доходы от предпринимательской деятельности.

Какие последствия возможны?

Начисление налогов и штрафов. Если налоговая служба сочтет переводы доходом, вам придется заплатить налог (например, НДФЛ в размере 13%) и, возможно, штраф за уклонение от уплаты налогов.
Блокировка карты или счета. При подозрении на нарушение банк может временно заблокировать ваш счет до выяснения обстоятельств.
Запрос документов и пояснений. Налоговая служба вправе запросить у вас подтверждающие документы — например, договоры, чеки или расписки.

Как избежать проблем?

Регистрируйтесь как самозанятый или ИП. Если вы получаете доходы от фриланса или продажи товаров, лучше оформить статус самозанятого или зарегистрировать ИП. Это позволит вам платить налоги в упрощенном порядке и избежать претензий со стороны налоговой службы.
Сохраняйте документы. Для крупных переводов (например, помощь от родственников) сохраняйте подтверждающие документы: расписки, договоры дарения или переводы с пометкой «подарок». Это поможет доказать законность операций.
Не используйте личные карты для бизнеса. Если вы ведете предпринимательскую деятельность, открывайте отдельный расчетный счет для бизнеса. Это упростит учет доходов и расходов.
Следите за суммами переводов. Избегайте регулярных крупных переводов без объяснения их назначения. Это может вызвать подозрения у банков и налоговой службы.

Новые правила контроля за переводами физлиц с 1 июня 2025 года направлены на повышение прозрачности финансовых операций и борьбу с теневой экономикой. Однако они могут создать сложности для тех, кто не привык декларировать свои доходы или не оформил официального статуса для своей деятельности.

Чтобы избежать неприятностей, важно заранее подготовиться: зарегистрироваться как ИП или самозанятый, сохранять документы и быть внимательным к своим финансовым операциям. Помните, что соблюдение законодательства — залог финансовой стабильности и спокойствия.

Статьи

Электронная подпись (ЭЦП) для бизнеса: зачем нужна и как получить

Июн 19, 2025 от bbuhcom

Электронная подпись (ЭЦП) — это способ удостоверения личности при подписании документов в цифровом виде. Она приравнена к собственноручной подписи и обеспечивает юридическую силу электронным документам. Особенно актуальна ЭЦП в условиях перехода бизнеса на удалённую работу, электронный документооборот и цифровое взаимодействие с государственными органами.

С помощью ЭЦП можно подписывать контракты, подавать отчётность, участвовать в тендерах, подписывать акты и счета-фактуры, не выходя из офиса.

Виды электронной подписи

Существует три основных типа ЭЦП:

Простая электронная подпись (ПЭП) — используется для подтверждения входа в сервисы или одобрения действий в системах, например, на Госуслугах. Не имеет юридической силы при подписании договоров/
Усиленная неквалифицированная (УНЭП) — обеспечивает контроль целостности и подлинности документа, но не всегда признаётся в суде.
Усиленная квалифицированная подпись (КЭП) — выдается только аккредитованными удостоверяющими центрами (УЦ), приравнивается к обычной подписи и является обязательной для взаимодействия с налоговой, ФНС, ПФР, ФСС и другими ведомствами/

Для бизнеса и юридических лиц именно КЭП является обязательной и наиболее универсальной.

Зачем бизнесу нужна ЭЦП

Благодаря ЭЦП компании и ИП получают возможность:

Сдавать бухгалтерскую и налоговую отчётность через интернет;
Вести безопасный электронный документооборот с контрагентами;
Подписывать кадровые документы, не используя бумагу;
Участвовать в тендерах на государственных и коммерческих площадках;
Получать государственные услуги дистанционно.

В результате предприниматели экономят время, ресурсы и уменьшают риски, связанные с бумажной волокитой и человеческим фактором.

Как и где получить ЭЦП

Получить электронную подпись можно в аккредитованном удостоверяющем центре (УЦ). Список таких центров доступен на сайте Минцифры России.

Для оформления ЭЦП понадобятся:

Паспорт, СНИЛС, ИНН;
Для ИП — ОГРНИП, выписка из ЕГРИП;
Для ООО - уставные документы, приказ о назначении директора, выписка из ЕГРЮЛ;
Электронный носитель (токен) или доступ к защищённому облачному хранилищу;

Сама процедура занимает от одного до трёх рабочих дней. Возможна подача заявления и получение подписи дистанционно.

Срок действия и продление

Стандартный срок действия КЭП составляет один год. После истечения срока её нужно продлить. Это можно сделать как повторно обратившись в УЦ, так и через личный кабинет, если поддерживается онлайн-обновление. Важно не пропустить срок — без действующей ЭЦП невозможно отправить отчётность или подписать документы.

Советы по безопасности

ЭЦП — это не просто цифровая подпись, а инструмент, от которого зависит легитимность важных документов. Поэтому необходимо:

Хранить подпись на отдельном USB-токене или в облаке с паролем;
Не передавать ключи третьим лицам;
Регулярно менять пароли и использовать двухфакторную аутентификацию;
Элемент списка• Устанавливать антивирус и обновления безопасности на рабочем компьютере;
Хранить резервные копии ключей в защищённых местах.

В 2025 году электронная подпись — обязательный инструмент для эффективной и легальной работы ИП и ООО. Получить ЭЦП просто, если знать, куда обратиться и какие документы подготовить. А её использование позволяет бизнесу соответствовать законодательству, экономить ресурсы и уверенно развиваться в цифровой среде.

Рубрика: Статьи

Безналичный расчет и эквайринг: что важно знать

Почему налоговая интересуется безналичными расчетами?

Как вести себя правильно?

Что делать, если ФНС уже заинтересовалась?

Финансовая подушка для бизнеса: зачем и как создать

Оптимальный размер

Способы накопления

Где хранить средства

Эксперимент по упрощенной регистрации бизнеса продлен до 2026 года

Что входит в комплексную услугу?

Как это работает?

Какие новшества планируются?

Переводы физлиц с 1 июня 2025 года: кому начислят налоги и заблокируют карту?

Что изменится?

Кого могут затронуть новые правила?

Какие последствия возможны?

Как избежать проблем?

Электронная подпись (ЭЦП) для бизнеса: зачем нужна и как получить

Виды электронной подписи

Зачем бизнесу нужна ЭЦП

Как и где получить ЭЦП

Срок действия и продление

Советы по безопасности